Es un clásico. Y hay tropecientos libros sobre la materia. Trucos y estrategias enrevesadas para esquivar Hacienda y no caer en la pequeñas trampas fiscales que no perdona como bien titula éste artículo. Pero eso de desgravar tiene también su trampa, es un enfoque erróneo para tu libertad financiera que te cuento en este artículo, reflexión adaptada de Dimitri Uralov, emprendedor, inversor y coach financiero.
Una de las observaciones que habrás oído hablar de manera recurrente a la hora de tomar decisiones financieras es que “eso te desgrava en impuestos”.
Gasta tu dinero a propósito y alegremente en ciertas cosas, porque una de las ventajas de hacerlo, es que te desgravará en tu Declaración de Hacienda o en tu Impuesto de Sociedades si tuvieras empresa.
Pero quería informarte que eso es una CHUMINADA en el mejor de los casos. Al menos desde la perspectiva de la prosperidad financiera bien entendida. Que es a lo que vamos en este blog de educación financiera, ¿verdad?
Me explico. 😀
Si piensas así, que desgrabar para tener más pastizal en tus bolsillos es cosa de astutos, es que no has entendido qué representa realmente para tu economía gastar tu dinero de ese modo.
Te expondré un ejemplo bien sencillo.
Eres un empresario y a lo largo de un año has ganado 100.000€.
En gastos te has cepillado unos 80.000€ propios de tu actividad empresarial.
Lo cual tus beneficios netos son 20.000€. En contabilidad, eso se llama base imponible, a partir de la cual se te van a aplicar los impuestos que debas pagar.
Si eres de España, pagas:
- El IRPF en caso de ser persona física
- El Impuesto de Sociedades si tienes una empresa
Si te gastas tu dinero con el fin de desgravar en impuestos, tus beneficios, que es la base imponible, va acabar siendo una cantidad menor.
Resulta que vas a un concesionario y el comercial te motiva a comprarte uno de sus coches con un Leasing (un crédito flexible para empresas) para adquirir su uso como actividad empresarial, y así poder desgravarte en impuestos.
Dicho de otra manera:
No es lo mismo ahorrar dinero en impuestos que ganar dinero, pasta gansa. ¿Ves la diferencia?
Muchos asesores fiscales te harán confundir una cosa con la otra, ¿por qué? Porque no son profesionales financieros ni inversores profesionales (los activos, los de verdad), y menos coaches financieros. 🙂
Son hijos del sistema. Y creen que hacer acrobacias fiscales es lo mejor que le puedes hacer a tu prosperidad.
Es un tema que no siempre se tiene claro y estoy seguro que hasta tu propio asesor fiscal, si lo tienes, te habrá sugerido hacer cosas para pagar menos impuestos haciéndote creer consciente o inconscientemente que estás encima ganando dinero.
¡¡ Corre Forrest, corre !!
Pero fíjate en otra cosa… Estate atento a lo que te voy a decir a continuación:
Muchas veces nos olvidamos que …
Pagar menos impuestos equivale también a tener menos dinero. Porque el dinero ahorrado en impuestos corresponde a un gasto que primero has tenido que hacer
Es decir, los 10.000€ que has gastado en un coche que quizás no necesitabas para nada, es un dinero que ha salido de tu bolsillo.
Sí, después te habrás ahorrado 3.000€ en impuestos. El 30% sobre 10.000€ que hubiera Hacienda tenido que descontarte …
¡¡¡ Pero habrías tenido que gastar 10.000€ para ahorrarte 3.000€ !!!
No tiene sentido alguno que compres algo que no necesitas por el mero hecho de tener ventajas fiscales. Aumentarás tus gastos. ¡¡Tendrás menos dinero!!
Gastar innecesariamente un dinero tuyo con el único fin de desgravarte los impuestos de algo comprado que no necesitabas es, realmente, una de esas señales más claras de falta de educación financiera
Al final, una vez más, e aquí otra trampa del mercado de consumo:
La compañía de automóviles se hubiera salido con la suya:
Quedarse con tu dinero al venderte algo que no necesitabas, e irte tú con la música de que hubieras ahorrado dinero.
Dictamen
(Uff, me estoy poniendo duro…)
Cuando compres un coche, una casa, cuando tu gestor te llame para sugerirte que gastes un dinero que has ganado durante un año, piensa primero si lo que realmente quieres es tener MÁS dinero o si quieres simplemente ahorrarte un dinero en los impuestos.
Recuerda:
Tomando el ejemplo anterior. Para que tú ahorres 3 tienes que GASTAR 10.
Y lo contrario a esas maneras es el dinero bajo tu dominio, y eso SÍ es poder. Pero a diferencia de lo que mucha gente cree, no para gastarlo rápido en desgravaciones fiscales, sino para retenerlo y atraer así más dinero con ahorro e inversiones.
La riqueza REAL de una persona se muestra en la robustez de su patrimonio económico. Así se alcanza la libertad financiera. No en la cantidad de bienes materiales que pueda ostentar ni en su capacidad de crear un flujo veloz de ingresos y gastos sin activos ni ahorro
¿Prefieres trucos de acrobacia o un camino coherente para tu futuro financiero? Tú eliges tu destino.
Si te ha parecido interesante compártelo en tus redes sociales y déjame tu comentario, no te cortes. Soy todo ojos para leerte. 😉
Citas y Referencias Bibliográficas Dimitri Uralov, «Gastar para desgravar» y otras ideas absurdas – Vídeos Finanzas Personales”. (Consultado: 21/06/2016, está disponible en https://www.youtube.com/watch?v=NeSJwuNEOM8).
Galaad López
Filósofo digital, emprendedor espiritual, coach financiero
Gracias Galaad.
Me hacía falta leer algo así.
Es cierto que se oye mucho eso de comprar para desgravar y a mi me tenía un poco loca, vas por ahí con mente de gastar, gastar, a ver que puedo desgravas… joder, si lo que yo quiero es empezar a ahorrar!!!
Me gusta tu enfoque y tu visión.
1000 gracias 🙂
Respeto a las personas que les motiva gastar su dinero a diestro y siniestro para desgravarse al final una parte, pero eso no tiene nada que ver con crearte un fondo de seguridad, ahorrar para invertir, para crearte un patrimonio que te de más tranquilidad y libertad financiera a medio y largo plazo en tu vida.
La educación financiera no te incita a quemar tus ingresos en gastos rápidamente, ni para «desgravarte nada», por muy regulares que puedan ser tus ingresos.
Gracias a ti por leerme, Mª José. 😉
Como empresaria, dejo dos reflexiones:
1/ El «sistema» está tan bien hecho que pocos son los «astutos» que se escapan. Cuando inicié con mi empresa un director financiero me dijo: si pagas impuestos es bueno para ti. Tu ganas el 80% y el Estado recauda un 20% (+/-) para el Bien Social del País. Cada vez que gano 100, me enfoco en el 80%. Me gusta la visión de poner FOCO en mis negocios y beneficios. Otra cosa muy distinta, es conocer cual es el fin REAL de los impuestos¡¡¡
2/ No conozco ningún rico, millonario o empresario que tenga sus finanzas personal a nombre propio. Todos tiene varias empresas, que es, a fecha de hoy, la herramienta para deducirse los mayores gastos posibles. Pero primero hay que empezar por las finanzas personales (a pequeña escala), cierto, para dar el salto que en España muy pocos se atreven: montar tu propio negocio.
En definitiva, muchos comerciales financieros, fiscales, jurídicos, economistas … utilizan verdades (a medias) para llenar sus arcas. Pero los «tontos» somos nosotros por creérnoslo … como siempre. ¡Hay que comprobarlo! Y arriesgarse a probarlo 🙂
Bonita reflexión.
Para eso tenemos la educación financiera, para obrar con criterio y salvaguardar nuestro dinero y futuro financiero.
Un beso 🙂
¡Menos mal! Pensé que era la única loca… pienso como tú y como María José… yo lo que quiero es ahorrar, generar beneficios, no desgravar impuestos.
Me parece una mentalidad pobre la de tener que gastar para desgravar: para mí la clave está en llegar más allá. Que aún estoy haciendo el pino con las orejas para llegar, pero vamos tras eso.
Que aquí hemos venido a vivir y a cumplir sueños, no a llenar los bolsillos de otros que además no paran de recortar en gasto social.
¡Buen artículo, señor Galaad! 😀
Gracias por tus palabras. 😉
Pues sí, Clara.
Gastar cosas que no necesitas para desgravar, en el fondo, es decirte a ti mismo: sigo pagando el precio de «vivir al día» pero con cosas que antes no podía tener, y ahora, con el pretexto de la desgravación, sí.
Pero nunca verás a un rico de los de verdad, de los de patrimonio, haciendo tal cosa. Porque saben que lo importante es su libertad financiera, y no la cantidad de gastos y pasivos que te pueden hacer vivir «al máximo»… pero al día, con todo lo que conlleva ello.
Un saludo!
Exacto. Además, yo no quiero tener abundancia de cosas, sino de experiencias, así que quiero llegar a ganar y ahorrar «X» para invertir en viajes, en experiencias, en formación… No en cosas. Invertir en experiencias y en vida, hasta donde yo sé, no es desgravable. Ahí está también la trampa 😉